Банк России объявил об ужесточении макропруденциальных лимитов на четвертый квартал 2026 года для отдельных видов потребительского кредитования — в частности для рисковых необеспеченных займов без лимита кредитования, а также для нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости и автотранспорта. Одновременно регулятор оставил без изменений значения макропруденциальных надбавок.
Что именно изменилось
- Ужесточены МПЛ по наиболее рискованным необеспеченным потребительским кредитам — с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок.
- Повышены лимиты по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автотранспорта, чтобы ограничить регулятивный арбитраж.
- Оставлены без изменения надбавки к коэффициентам риска и параметры по ипотеке.
Почему принято решение
Решение последовало после того, как во втором квартале объем необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8%, в основном за счет выдач наличными. Регулятор связывает это с реализацией отложенного спроса в условиях снижения ставок.
Показатели качества задолженности
По оценке Банка России, доля проблемной задолженности в сегменте потребкредитов оставалась стабильной на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц после выдачи составила 0,7% по кредитам наличными (выдачи апреля 2026 года) и 2,4% по кредитным картам — это на 0,9 процентного пункта ниже, чем по выдачам апреля 2025 года.
Регулятор предупредил о рисках ухудшения качества обслуживания кредитов при замедлении роста реальных доходов заемщиков, поэтому и были ужесточены лимиты для наиболее рискованных продуктов.
Ипотека и автокредиты
Лимиты по ипотеке оставлены без изменения: качество обслуживания ипотечных кредитов на приобретение жилья в многоквартирных домах остается высоким — доля просрочек более 30 дней на девятый месяц после выдачи по выпускам октября 2025 года составила 0,6% (снижение на 0,5 п.п. к октябрю 2024 года).
По автокредитам доля проблемной задолженности составила 4,5% на 1 июля. Накопленный макропруденциальный буфер капитала для автокредитов по состоянию на ту же дату равнялся 2,5% от портфеля за вычетом резервов. В дополнение регулятор повысил значения лимитов для автокредитов заемщикам с показателем долговой нагрузки свыше 50% и отдельно для заемщиков с долговой нагрузкой свыше 80%.
Надбавки и валютные кредиты
Надбавка к коэффициентам риска на прирост требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой, действующая с марта на уровне 100%, пересмотрена не была. Банк России отметил, что в будущем возможны дополнительные повышения надбавки, если риски по таким требованиям будут нарастать.
Надбавки по валютным кредитам также оставлены без изменений: во втором квартале доля кредитов в иностранной валюте в портфеле снизилась на 0,8 п.п. до 11,8%. Регулятор указал, что стимулировать девалютизацию сейчас нецелесообразно, поскольку валютные кредиты в основном берут экспортно‑ориентированные компании с достаточной валютной выручкой для исполнения обязательств.
Оценка банковского сектора
Банк России не менял значение национальной антициклической надбавки и считает, что, несмотря на ускорение темпов роста кредитования в отдельных сегментах, признаков кредитного перегрева не наблюдается. По оценке регулятора, банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
